UPS (यूनिफाइड पेंशन स्कीम) बनाम NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) – कौन बेहतर है?

 परिचय भारत सरकार ने विभिन्न वर्गों के लिए अलग-अलग पेंशन योजनाएँ चलाई हैं, जिनमें यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) प्रमुख हैं। दोनों योजनाओं का उद्देश्य वृद्धावस्था में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, लेकिन इनकी संरचना और लाभ अलग-अलग हैं। इस लेख में हम UPS और NPS की तुलना करेंगे और समझेंगे कि कौन-सी योजना आपके लिए बेहतर हो सकती है।

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) क्या है?

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) को भारत सरकार ने विभिन्न पेंशन योजनाओं को एकीकृत करने के उद्देश्य से लाया है। यह योजना मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के कामगारों और EPFO (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) के सदस्यों के लिए बनाई गई है।

UPS की विशेषताएँ:

• एकीकृत पेंशन प्रणाली – विभिन्न मौजूदा पेंशन योजनाओं को एक योजना में समाहित करने का प्रयास।

• सरकारी प्रबंधन – सरकार द्वारा संचालित, जिससे पारदर्शिता बनी रहती है।

• असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को कवर – उन लोगों को पेंशन का लाभ मिलेगा, जो अब तक संगठित क्षेत्र की योजनाओं का हिस्सा नहीं थे।

• सुविधाजनक प्रशासन – कई योजनाओं को मिलाकर एक सरल और प्रभावी प्रणाली बनाने की पहल।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) क्या है?

NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) को 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था, लेकिन बाद में इसे सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया। यह एक अंशदायी पेंशन योजना है, जिसमें व्यक्ति स्वयं निवेश करता है और सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करता है।

NPS की विशेषताएँ:

• निजी और सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध – NPS में कोई भी भारतीय नागरिक (18-70 वर्ष) निवेश कर सकता है।

• निवेश के विभिन्न विकल्प – सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और इक्विटी में निवेश की सुविधा।

• टैक्स लाभ – धारा 80CCD(1) और 80CCD(1B) के तहत कर छूट।

• दो प्रकार के खाते:

• टियर 1 खाता (अनिवार्य, कर लाभ, सीमित निकासी)

• टियर 2 खाता (ऐच्छिक, मुक्त निकासी, कोई कर लाभ नहीं)

UPS बनाम NPS – प्रमुख अंतर

विशेषता	UPS (यूनिफाइड पेंशन स्कीम)	NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम)
लक्ष्य समूह	असंगठित क्षेत्र के श्रमिक, EPFO सदस्य	सरकारी एवं निजी क्षेत्र के कर्मचारी, स्व-नियोजित व्यक्ति
संरचना	सरकार द्वारा संचालित, कई योजनाओं का एकीकरण	अंशदायी प्रणाली, जिसमें निवेशक स्वयं योगदान करता है
कर लाभ	अभी तक स्पष्ट नहीं	धारा 80CCD के तहत कर छूट
निवेश मॉडल	सरकारी निधियों के माध्यम से संचालित	इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश का विकल्प
निकासी के नियम	नीति के अनुसार भिन्न-भिन्न हो सकते हैं	60 वर्ष के बाद वार्षिकी अनिवार्य, आंशिक निकासी की अनुमति

---

कौन-सी योजना बेहतर है?

1. अगर आप संगठित क्षेत्र में काम करते हैं या निजी नौकरी में हैं, तो NPS आपके लिए बेहतर विकल्प है, क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और निवेश पर उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

2. अगर आप असंगठित क्षेत्र में काम कर रहे हैं, तो UPS आपके लिए अधिक उपयुक्त हो सकता है, क्योंकि यह सरकार द्वारा संचालित एकीकृत योजना है और भविष्य में अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

3. अगर आप उच्च जोखिम लेकर बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो NPS उपयुक्त है क्योंकि यह शेयर बाजार में निवेश का विकल्प देता है।

4. अगर आप एक स्थिर, सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजना चाहते हैं, तो UPS बेहतर विकल्प हो सकता है।

---

निष्कर्ष

UPS और NPS दोनों योजनाएँ अपने-अपने लक्षित वर्ग के लिए फायदेमंद हैं। यदि आप एक संगठित कर्मचारी हैं और टैक्स लाभ के साथ निवेश करना चाहते हैं, तो NPS सही विकल्प है। वहीं, यदि आप असंगठित क्षेत्र में हैं और सरकार द्वारा संचालित एकीकृत पेंशन योजना चाहते हैं, तो UPS आपके लिए अधिक उपयोगी हो सकती है।

आपको कौन-सी योजना अधिक उपयोगी लगती है? अपने विचार हमें बताएं!

---