UPS बनाम NPS: गारंटीड पेंशन या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न?

 UPS बनाम NPS: गारंटीड पेंशन या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न?

UPS (संगठित पेंशन) – सुरक्षित, गारंटीड

• UPS केंद्र सरकार द्वारा अप्रैल 2025 में पेश की गई एक वैकल्पिक पेंशन योजना है। इसमें सेवा के बाद कर्मचारी को अपनी अंतिम वेतन का लगभग 50% गारंटीड पेंशन मिलेगी, बशर्ते उन्होंने कम से कम 25 वर्ष की सेवा पूरी की हो

• UPS एक Defined Benefit (DB) प्रणाली है, यानी एक निश्चित पेंशन पूर्व से तय फार्मूले (last 12 महीने के औसत बेसिक का 50%) से मिलती है ।

• लाभ: जोखिम-रहित, नियमित आय। कमजोर पक्ष: कोई पूंजीकरण या अतिरिक्त रिटर्न नहीं।

NPS – लचीलापन और संभावित उच्च रिटर्न

• NPS एक Defined Contribution (DC) प्रणाली है, जहां कर्मचारी और सरकार नियमित योगदान करते हैं और रिटायरमेंट पर पूंजी और एन्यूटी (annuity) आती है 

• इसमें निवेश के विकल्प मिलते हैं—शेयर, बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज आदि—और रिटर्न बाज़ार के बावजूद अनुमानित रूप से बेहतर हो सकते हैं ।

• टैक्स डिडक्शन: उप्रयोगकर्ता को 80CCD(1), (1B) तथा (2) के तहत लाभ मिलता है लेकिन जोखिम अधिक—बाज़ार की अस्थिरता से रिटायरमेंट कोरपस प्रभावित हो सकता है।

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UPS चुनने की झंकार

• सरकारी कर्मचारियों के सामने जून 2025 तक एकमात्र अवसर UPS में प्रविष्ट करने का है; इसके बाद वापसी की गुंजाइश नहीं ।

• नए कर्मचारियों को नियुक्ति के 30 दिन के अंदर UPS ऑप्शन देना होगा

• यदि कोई कर्मचारी UPS लेता है तो वह NPS में वापस नहीं जा सकता और रिटायरमेंट पर तलवेपे गारंटीड पेंशन सुनिश्चित होती है

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तालिका: UPS vs NPS

पहलु	UPS (गारंटीड पेंशन)	NPS (मार्केट लिंक्ड)
प्रणाली	Defined Benefit	Defined Contribution
पेंशन अनुमान	अंतिम 12 महीने बेसिक का 50%	बाजार आधारित, पूंजी और एन्यूटी पर निर्भर
जोखिम	न्यूनतम (सरकारी गारंटी)	उच्च (रिटर्न बाज़ार पर निर्भर)
टैक्स लाभ	उपेक्षित	80CCD(1), (1B), (2) के तहत कटौती
विकल्प	केवल UPS	विविध निवेश विकल्प (E, C, G, आदि)
प्रवेश	जून 30, 2025 तक	जारी रहेगा
वापसी संभव?	नहीं	हां (कोर्पस निकासी पर सीमा के बाद)

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किसे निवेश करना चाहिए?

• जैन्युअरी प्रतिभाओं के प्रशंसक, नियमित आय चाहते हैं, और पूर्वानुमानित सुविधा को प्राथमिकता देते हैं → UPS बेहतर।

• निवेश जोखिम सहने वाले, संभावित उच्च रिटर्न एवं टैक्स लाभ के पीछे → NPS अधिक उपयुक्त।

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निर्णय समयसीमा और महत्वपूर्ण जानकारी

• UPS में शामिल होने की अंतिम समयसीमा: 30 जून 2025

• समयसीमा पार करने पर कर्मचारी स्वचालित तौर पर NPS में ही रहेंगे ।

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निष्कर्ष

कर्मचारी को अपनी व्यक्तिगत फाइनेंशियल स्थिति, जोखिम सहिष्णुता, टैक्स प्लानिंग और भविष्य की योजनाओं को ध्यान में रख कर निर्णय लेना चाहिए। UPS गारंटीड आरामदायक विकल्प देता है, जबकि NPS संभावित उच्च लाभ और टैक्स बचत प्रदान करता है।